接保司通知， 7月底会下架一波3.5%预定利率的产品。

（图片来源：财联社官方微博）

等了2个月，靴子终于落地了。

(资料图片仅供参考)

是大事，但却不是什么好事， 预定利率是保险产品定价的一个计算因子。

一般来说，产品预定利率越高，定价就越低，保费越便宜。

现在，从3.5%下调到3%，意味着之后的长期险， 可能要全面涨价了。

包括在售的 年金险、增额寿，重疾险、定寿 ...波及范围比较大。

紧急情况下，具体怎么做？给大家支招。

保费具体涨多少？

各个平台，都在预测保费涨价的幅度。

东吴证券出了一个分析报告

（图片来源：东吴证券研究所报告）

结论是，重疾险保费涨幅 +16.4% ，年金险 +18.4% ，终身寿险 +19.5% ，定寿影响小一些， +3.5% 。

这个数字结果，相对中肯一点，大家可以参考。

另外，像增额寿、年金类产品， 会下调利益，万能账户下调保底利率。

其实，上周就拿产品给大家做了对比，可以再感受一下。

和3.5%的老增额寿产品比，3.0%新品利益下降，时间越长，现价差距越大。

如果拉到第70个保单年，差了可是一百多万。

所以，有买长期险需求的朋友， 现在上车，性价比会更高。

过了这个月，光景可能就不一样了。

还剩哪些可以买？

至于具体产品，给大家一些参考建议：

1、先说重疾险和定寿。

这两个险种，如果有需求， 马上买，不要拖。

这个时候，可以用更少钱，买到更高保额。

买重疾险，看三点：

第一，保额买够；

第二，要有癌症多次赔付；

第三，要有重疾险多次赔付；

成人有3个选择：

守卫者5号 达尔文7号 i无忧

预算充足，想要一步到位，选守卫者5号。 算是很稀缺的重疾不分组多次赔产品，重、中、轻症共享6次赔付，重疾至少赔一次。

预算适中，就买达尔文7号。 虽然是单次赔付，但可以附加恶性肿瘤-重度多次赔保障，癌症理赔后，复发/新发还能再次赔付，是性价比之选。

非标体，选i无忧。 对结节类健康问题核保宽松，甚至有机会正常投保。

守卫者5号、达尔文7号和i无忧，将在7月31日下架 ，想快速了解产品细节，戳这里。

给孩子的重疾险，建议买：

小淘气1号 小青龙

保终身，选小淘气1号。 价格有优势，重疾理赔后，轻中症保障不结束，还能分别再赔付1次；

保至70岁，选小青龙。 保障更扎实，高发病种覆盖全，它基础责任就包括了疾病关爱金和少儿特定疾病，实用性很高。

这两款产品，7月31日也将下架 ，具体保额怎么配？戳这里，结合实际情况给你搭配。

定寿的话，虽然涨价幅度最小，但能省则省，之后的产品，很可能短期内责任不会大变，纯粹涨价。

所以， 现有产品只要合适，别挑剔，直接上。

这里推荐2款：

大麦旗舰版 大麦甜蜜家

自己买，选大麦旗舰版。 投保门槛很低、最高400万保额，价格也是地板价。

如果把麦芽糖失能险选上，最高5万保额，保30年，不幸达到特定骨折失能状态，除了退回已交保费，还能赔付：

5W*200%+5W*30%=11.5W/月，最多给付120个月，看护费不用愁了。

夫妻买，选大麦甜蜜家2022。 夫妻同时出险赔双倍保额，保额400万，赔4倍，最高赔付1200万。若一方出险，赔付后，另一方的保费全豁免，而且保障继续有效。

大麦系列的产品，7月31日也将下架 ，买定寿前，有些注意事项，戳这里详细咨询了解。

2、再说养老年金险

养老年金已经大面积下掉了一波。

像光明一生（慧选版），买不到了，剩下的大家要珍惜。

买年金险，看4点：

1、领取金额，越高越好；

2、现金价值，越高越好；

3、万能账户，可实现二次增值，保底利率越高越好。

3、养老社区，有更好，但门槛也重要，越低越好。

值得入手的年金险，推荐4款：

鑫佑所享 星福家终身版 悦享金生 小书仙教育金

有长寿基因，选鑫佑所享。 门槛最低，有3笔祝寿金，现价可持续到85岁；

对接万能账号，选星福家终身版。 每年领取金额按6%递增，现金价值高且持续终身，另外，身故保险金最友好，想留一笔钱给家人，还能关联保底利率3%的万能账户，选它；

中短期规划，选悦享金生。 从第5年开始领取，累计领取金额可超保费2倍；

给小孩买教育金，选小书仙。 现金价值增速快，1000元就能上车，后面可以随时加保。

小书仙、悦享金生和星福家终身下架安排在7月31日。 想快速了解产品细节、测算现金价值，或多产品对比，点这里，马上咨询。

3、最后说一下增额终身寿险

这也是下架名单里，大家讨论最多的险种。

能买，就直接上车 ，推荐4款：

金满意足典藏版； 鑫运两全 尊耀一生臻享版 鑫相伴尊享版（互联网）

手上闲钱多，选趸交鑫运两全。 是“趸交之王”，除了现金价值高，趸交“回血”也较快，现金价值在第7年就跑赢所投入的钱。

手上钱不多，想拉长投入时间，并看重资金灵活的，选5年、10年交金满意足典藏版。

尤其是在10年交计划上，不管是利益，还是回血时间，都极具优势，很适合用来攒钱。

看重“回血”速度，想关联万能账户让钱生钱，选趸交尊耀一生臻享版。 尊耀一生（臻享版）对应的万能账户，保底利率虽然是2.5%，不过2023年6月实际结算的利率有4.8%，很香！

看重大保司，选5年交鑫相伴尊享版（互联网） ，它的现金价值也是非常稳健的。

另外，它可以提前指定后备投保人，避免投保人去世后，引起财产纠纷。

上面的这些产品，像金满意足典藏版、鑫运两全、尊耀一生臻享版，预计在7月31日停售。

鑫相伴尊享版（互联网）要早一点， 可能7月30日就停了。

想更详细对比几款产品的现金价值、回血时间，点这里，给你做对比。

写在最后：

有人问，3.5%预定利率调下去之后，还能回来吗？

不敢打包票，但短期来看不太可能。

大家看国债、定期存款这些固收类产品的趋势，保险的定价利率不可能“独高”。

而且寿险定价利率一旦承诺出去，都是长期甚至终身的。

不抱侥幸心理，但上车前也不要盲目。